Ticari ilişki kurarken müşterilerin kimliklerini tanımlamak ve doğrulamak, hem kara para aklama karşıtı düzenlemeler hem de KYC politikası açısından kritik bir adımdır. Bu süreç aşağıdaki temel ilkelere dayanır: Pasaport, kimlik kartı veya ehliyetinizin bir kopyasını, yanında altı rastgele rakam içeren el yazısıyla yazılmış bir notla birlikte sunmanız gereklidir. Ayrıca, kullanıcının/müşterinin yüzünü net bir şekilde gösteren ek bir fotoğraf talep edilir. Kullanıcı, ad, soyad, doğum tarihi, cinsiyet, vatandaşlık ve fotoğraf haricindeki bilgilerini gizleyebilir. Gönderilen belgelerde dört köşenin görünür olması ve tüm detayların okunabilirliği önemlidir. Gerekirse ek belgeler istenebilir.
Adres Doğrulama
Adres doğrulama işlemi, iki farklı elektronik kontrol yöntemi ile gerçekleştirilir. Elektronik kontrol başarısız olursa, kullanıcı adresini manuel olarak kanıtlayabilir. Bunun için son 3 ay içinde düzenlenmiş bir elektrik faturası, su faturası, banka ekstresi veya devlet tarafından sağlanan resmi bir belge sunulabilir. Belgenin tüm köşelerinin net bir şekilde görünmesi ve metnin okunabilir olması sürecin hızlanmasını sağlayacaktır. Gerekirse çalışanlar durumu inceleyerek ek kontroller yapabilir.
Gelir Kaynağı
Bir kullanıcı, 5000 Euro veya daha fazla bir tutarı yatırdığında, servet kaynağını (SOW) anlamaya yönelik bir süreç başlatılır. Servet kaynağı örnekleri şunlardır: işletme sahipliği, maaşlı iş, miras, yatırım ya da aile desteği. Bu kaynakların yasal ve meşru olduğunun açıkça anlaşılması çok önemlidir. Eğer bu sağlanamazsa, çalışan ek bir belge veya kanıt isteyebilir. Aynı kullanıcı tek seferde bu tutarı yatırırsa veya bu tutara eşdeğer birden fazla işlem yaparsa, hesabı dondurulacaktır. Kullanıcıya bu durumu açıklayan bir e-posta gönderilecek ve kendisinden ek bilgi talep edilecektir.
Ayrıca, https://parapets.org/, kullanıcı/müşteri kimliğini doğrulamak ve finansal durum hakkında ek bilgi sağlamak için banka havalesi veya kredi kartı bilgisi talep edebilir.
Risk Yönetimi
Dünyanın farklı bölgelerindeki risk seviyelerine uyum sağlamak için https://parapets.org/, ülkeleri üç ayrı risk bölgesine ayırır:
- Düşük Risk Bölgesi: Bu bölgedeki ülkeler için standart üç aşamalı doğrulama prosedürü uygulanır.
- Orta Risk Bölgesi: Bu bölgede doğrulama işlemleri, daha düşük yatırım ve para çekme limitleri için gerçekleştirilir. İkinci doğrulama aşaması, kullanıcı 1000$ yatırdığında, çektiğinde veya başka bir kullanıcıya 500$ bahşiş verdiğinde yapılır. Üçüncü aşama ise 2500$ yatırıldığında veya çekildiğinde başlatılır.
- Yüksek Risk Bölgesi: Bu bölgelerden kullanıcıların erişimi yasaklanır. Yüksek riskli bölgeler düzenli olarak güncellenir.
Ek olarak, yapay zeka destekli bir sistem, olağan dışı davranışları tespit eder ve bu durumları şirket çalışanlarına bildirir. İnsan çalışanlar, yapay zeka kontrollerini tekrar inceler ve gerektiğinde ek denetimler gerçekleştirir.
Sürekli İşlem İzleme
AML uyumluluğu, müşterilerin profiline aykırı olan olağan dışı işlemleri tespit etmek amacıyla sürekli işlem izleme faaliyetleri yürütür. Bu süreç iki seviyede gerçekleştirilir:
- Birinci Kontrol Seviyesi: Sadece AML standartlarına uygun güvenilir ödeme hizmeti sağlayıcıları ile çalışılır ve şüpheli yatırımlar önlenir.
- İkinci Kontrol Seviyesi: Finansal işlemlerin denetimi yapılır ve olağan dışı işlemler raporlanır.
Atipik İşlemler ve Raporlama
Şüpheli işlemler, çalışanlar tarafından gözlemlendiğinde AML birimine rapor edilir. İncelemenin ardından gerekli görülürse, Mali İstihbarat Birimine (FIU) rapor sunulur veya müşteri ile iş ilişkisi sonlandırılır.
Kayıt Tutma
Kimlik doğrulama sürecinde elde edilen tüm veriler, iş ilişkisinin sona ermesinden itibaren en az 10 yıl boyunca saklanmalıdır. Tüm işlem verileri güvenli, şifreli bir şekilde çevrimdışı ve çevrimiçi ortamlarda korunacaktır.
AML Politikası ve Kurum Risk Yönetimi
https://parapets.org/, AML (Kara Para Aklamayı Önleme) politikası çerçevesinde iş süreçlerini ve sunduğu hizmetleri değerlendirerek her alandaki riskleri belirler. Bu analiz, müşteri profilleri, gerçekleştirilen işlemler, kullanılan dağıtım kanalları ve coğrafi konumlar gibi unsurları kapsar. Ayrıca, ortaya çıkan yeni risklere karşı önlem almak için politikalar düzenli olarak güncellenir.
AML Risk Kategorilerinin Belirlenmesi
AML risk kategorileri, düzenleyici gereklilikler, endüstri rehberleri ve www.Para-bets.com’un faaliyet gösterdiği bölgelere göre belirlenir. Ayrıca, çevrim içi hizmetlerin getirdiği ek risklere karşı da güvenlik önlemleri alınır. Tüm bu riskler yıllık olarak yeniden değerlendirilir.
Olağandışı İşlem Davranışları ve Kontroller
Modern elektronik analiz sistemleri ve yapay zeka destekli algoritmalar, olağan dışı işlem davranışlarını tespit etmek için kullanılır. Aşağıdaki durumlar yakından izlenir:
- Uzun süreli işlem yapmadan sadece para yatırma ve çekme faaliyetleri.
- Farklı bankalar aracılığıyla işlem yapma girişimleri.
- Kullanıcının vatandaşlık veya para birimi değişikliği.
- Davranış ve etkinliklerdeki ani değişiklikler.
Üçüncü Kontrol Seviyesi
Üçüncü kontrol seviyesinde AML ekibi, şüpheli ya da yüksek riskli işlemleri manuel olarak değerlendirir. Herhangi bir dolandırıcılık ya da kara para aklama faaliyeti tespit edilirse, durum yetkililere bildirilir.
İşlem İzleme ve Raporlama Süreci
AML ekibi, tüm şüpheli işlemleri analiz eder ve gerekirse Mali İstihbarat Birimine resmi bir rapor gönderir. Bu süreç, 18 Eylül 2017 tarihli yasa doğrultusunda gerçekleştirilir. Ayrıca, kullanıcı ile iş ilişkilerinin devam edip etmeyeceğine karar verilmesi bu değerlendirme sonuçlarına dayanır.
Operasyonel Prosedürler
AML politikası çerçevesindeki tüm kurallar ve prosedürler, çalışanların erişimine açık bir şekilde intranet üzerinden sağlanır. KYC standartları bu prosedürlerde ayrıntılı olarak açıklanır ve uygulanması zorunludur.
Veri Güvenliği ve Saklama
Kullanıcılardan toplanan kimlik ve işlem verileri, iş ilişkisi sona erdikten sonra en az on yıl süreyle güvenli ve şifrelenmiş bir ortamda saklanır. Bu veriler çevrim içi ve çevrim dışı olarak yedeklenir ve yetkisiz erişimlere karşı korunur.
